Päivitämme Kalevan säästövakuutusten terminaalibonusjärjestelmää ja lisäämme sijoitusvaihtoehtoja

Näillä sivuilla kerromme tammikuussa 2022 toteutettavasta terminaalibonusjärjestelmän päivityksestä ja Optimi-asiakkaan uudesta sijoitusmahdollisuudesta. Päivitämme sivuja säännöllisesti.

Kalevan säästövakuutuksille on käytössä lisäetujärjestelmä. Sen tavoitteena on jakaa säästövakuutuksille niiden tuottamaa ylijäämää mahdollisimman oikeudenmukaisesti. Tämä terminaalibonusjärjestelmäksi kutsuttu malli on ollut käytössä vuodesta 2003. 

Maksamme Optimi-vakuutusten säästöille vuosittain 4,5 prosentin laskuperustekoron. Lisäksi vakuutuksen päättyessä maksamme terminaalibonuksen, joka on kunkin vakuutuksen osuus Kalevan sijoitustoiminnasta kertyneestä ylijäämästä.

Toivottavasti olet tyytyväinen vakuutussäästöjesi ja vakuutuksesi päättyessä hyvitettävän terminaalibonuksen kehittymiseen. Tavoitteemme on, että pystymme jatkossakin palvelemaan sinua odotuksiasi vastaavasti.

Nykyinen terminaalibonusjärjestelmä on toiminut hyvin. Toimintaympäristö on kuitenkin muuttunut vuosikymmenten kuluessa. Tästä johtuen päivitämme terminaalibonusjärjestelmää tammikuussa 2022. Päivityksen jälkeen jaamme säästövakuutuksille aikaisempaa suuremman osuuden Kalevaan kertyneestä ylijäämästä.

Lue lisää päivityksestä

 

Optimi-asiakkaille uusi sijoitusmahdollisuus vakuutuksensa varojen sijoittamiseen

Asiakkaidemme tilanteet ja tavoitteet säästämiselle ovat erilaisia. Osa asiakkaista haluaa varautua yllättäviin menoihin, osa käyttää varoja eläkkeen täydentämiseen. Joillekin taas perinnön suunnittelu on tärkeää. Myös tavoite varojen sijoittamisen aikajänteelle ja tuotto-odotukselle vaihtelee. Asiakkaillamme on siis erilaisia tarpeita varojensa sijoittamiselle. Ne saattavat poiketa Kalevan laskuperustekorollisille säästöille ja terminaalibonukselle soveltamasta sijoitusstrategiasta.

Terminaalibonusjärjestelmän päivityksen myötä tarjoamme uuden tavan sijoittaa Optimi-säästövakuutuksen säästöt ja terminaalibonuksen. Tässä sijoitussidonnaisessa vaihtoehdossa tarjolla on viisi eri sijoituskohdetta, joista voit itse valita vakuutusvaroillesi tilanteeseesi ja tavoitteeseesi sopivan sijoituskohteen. Siirron jälkeen varojesi arvonkehitys seuraa valitsemasi sijoituskohteen arvon kehitystä. Voit vaihtaa sijoituskohteita tavoitteittesi muuttuessa.

Normaalisti terminaalibonus maksetaan vakuutuksen päättyessä. Uusi sijoitussidonnainen vaihtoehto kuitenkin mahdollistaa sen, että pääset sijoittamaan sekä vakuutukselle kertyneet säästöt että terminaalibonuksen. Näin terminaalibonus on tarvittaessa käytössäsi jo ennen vakuutuksen päättymistä. Voit muun muassa tehdä osittaisia takaisinostoja vakuutussäästöjen ja terminaalibonuksen varojen koko summasta.

Mahdollisuus siirtää varat sijoitussidonnaiseen vaihtoehtoon on voimassa toistaiseksi.

Sijoitussidonnaisessa vaihtoehdossa:

  • Sijoitat vakuutukselle kertyneet säästöt ja terminaalibonuksen.

  • Pääset sijoittamaan varasi oman sijoitusstrategiasi mukaisesti.

  • Valittavanasi on viisi eri sijoituskohdetta.

  • Voit vaihtaa sijoituskohdetta tarpeesi mukaan.

  • Kaikki sijoitussidonnaiset varat ovat joustavasti käytössäsi.

  • Sijoituksista vastaavat samat osaajat, jotka toteuttavat Kalevan koko sijoitusomaisuuden sijoittamisen.

  • Saat laadukasta ja henkilökohtaista palvelua varojesi sijoittamiseen.

 

Sijoituskohteet ja niiden rakenne

 

Siirtäessäsi Optimi-säästövakuutuksesi varat sijoitussidonnaisiksi huomioithan seuraavat seikat:

  • Sijoituskohteiden arvo voi nousta tai laskea, kannat itse riskin sijoitussidonnaisten säästöjen pääoman säilymisestä ja arvonkehityksestä. Kaleva ei vastaa sijoituskohteiden arvonkehityksestä.

  • Säästösi eivät enää kerrytä terminaalibonusta, eikä tuotto ole sidottu 4,5 %:n laskuperustekorkoon.

  • Siirron yhteydessä kaikki laskuperustekorolliset säästöt ja terminaalibonus siirretään sijoitussidonnaiseksi.

  • Sijoitussidonnaisia säästöjä ei ole muutoksen jälkeen mahdollista siirtää takaisin laskuperustekorkoon sidotuiksi.

  • Mikäli päätät hyödyntää sijoitussidonnaisen vaihtoehdon, toteutetaan muutos nykyiseen Optimi-vakuutukseesi.

 

Sopisiko sijoitussidonnaisuus sinulle? Kartoitetaan tilanteesi

Optimi-säästövakuutusten sijoitussidonnainen vaihtoehto tulee tarjolle alkuvuodesta 2022. Kerromme vaihtoehdosta, siirron tarkemmasta toteutuksesta ja sijoituskohteista täällä verkkosivuillamme.

Sinulla on mahdollisuus käydä tilanteesi läpi asiantuntijamme kanssa. Voit jättää yhteydenottopyynnön alla olevasta linkistä, niin sinuun ollaan henkilökohtaisesti yhteydessä tilanteesi kartoittamiseksi. Optimi-vakuutusten asiakaspalvelun hoitaa Mandatum. Kun jätät yhteydenottopyynnön, siirryt Mandatumin verkkosivuille.

Jätä yhteydenottopyyntö

Tutustu tarkemmin

Hyvä tietää terminaalibonuspäivityksestä

  • Uusi terminaalibonusjärjestelmä otetaan käyttöön tammikuun 2022 aikana. Tammikuussa 2022 erääntyvien säästövakuutusten terminaalibonukset lasketaan vielä ennen päivitystä voimassa olleen mallin mukaisesti.

  • Päivitys ei vaadi asiakkailta toimenpiteitä.

  • Päivityksen myötä terminaalibonuksina jaetaan vakuutuksille aiempaa suurempi osuus yhtiöön kertyneestä ylijäämästä.

  • Päivitetyt terminaalibonukset näkyvät verkkopalvelussa päivityksen jälkeen.

  • Jatkossa terminaalibonuksen määrä lasketaan kuukausittain.

  • Terminaalibonuksen määrä voi jatkossakin nousta tai laskea.

  • Päivitys ei vaikuta vakuutussäästöjen määrään eikä niille maksettavaan 4,5 prosentin laskuperustekorkoon.

 

Lisätietoja terminaalibonusjärjestelmän päivityksestä, sen taustoista ja vaikutuksista saat alla olevasta linkistä.

 

Lue lisää päivityksestä